Trong quá trình phát triển doanh nghiệp, việc tiếp cận nguồn vốn là yếu tố quan trọng giúp các doanh nghiệp vừa và nhỏ (SME) duy trì hoạt động và mở rộng quy mô. Tuy nhiên, không phải doanh nghiệp nào cũng dễ dàng thành công trong việc vay vốn. Vậy làm thế nào để doanh nghiệp SME có thể vay vốn một cách thuận lợi? ADPIA sẽ chia sẻ với các bạn những bí quyết và điều kiện quan trọng để đạt được mục tiêu này.

Những điều kiện cần thiết giúp SMEs vay vốn thành công

Để tăng khả năng vay vốn thành công, các doanh nghiệp SME cần đáp ứng một số điều kiện quan trọng. Dưới đây, ADPIA sẽ phân tích chi tiết từng yếu tố:

1. Hồ sơ tài chính minh bạch: Yếu tố quyết định thành công

Một trong những điều kiện tiên quyết để vay vốn thành công là phải có một hồ sơ tài chính minh bạch và đầy đủ. Đây là yếu tố quan trọng để ngân hàng hoặc các tổ chức tài chính đánh giá rủi ro và khả năng trả nợ của doanh nghiệp. Hồ sơ này cần bao gồm các tài liệu quan trọng như báo cáo tài chính, bảng cân đối kế toán, báo cáo lãi lỗ và các tài liệu khác liên quan đến hoạt động kinh doanh của doanh nghiệp.

• Báo cáo tài chính: Đây là tài liệu quan trọng nhất mà ngân hàng sẽ xem xét để đánh giá khả năng tài chính của doanh nghiệp.
• Bảng cân đối kế toán: Giúp ngân hàng hiểu rõ hơn về tình hình tài sản và nợ của doanh nghiệp.
• Báo cáo lãi lỗ: Thể hiện hiệu quả hoạt động kinh doanh của doanh nghiệp trong một khoảng thời gian nhất định.

2. Kế hoạch kinh doanh rõ ràng và khả thi

Không chỉ dừng lại ở hồ sơ tài chính, một kế hoạch kinh doanh rõ ràng và khả thi cũng là yếu tố quan trọng giúp tăng khả năng vay vốn thành công. Ngân hàng không chỉ quan tâm đến tình hình tài chính hiện tại mà còn muốn biết bạn sẽ sử dụng khoản vay như thế nào để phát triển doanh nghiệp trong tương lai.

• Mục tiêu kinh doanh rõ ràng: Xác định rõ mục tiêu mà doanh nghiệp muốn đạt được sau khi sử dụng vốn vay.
• Chiến lược kinh doanh cụ thể: Đưa ra các bước cụ thể để thực hiện kế hoạch kinh doanh.
• Dự báo tài chính: Cung cấp các dự báo về doanh thu, chi phí và lợi nhuận để chứng minh rằng doanh nghiệp có thể trả nợ đúng hạn.

3. Xây dựng mối quan hệ tốt với ngân hàng

Duy trì mối quan hệ tốt với ngân hàng là một trong những chiến lược giúp doanh nghiệp dễ dàng vay vốn. Một mối quan hệ tốt sẽ giúp doanh nghiệp có được sự tin tưởng từ phía ngân hàng, từ đó quá trình vay vốn cũng trở nên thuận lợi hơn.

• Giao tiếp thường xuyên: Hãy duy trì liên lạc và cập nhật cho ngân hàng về tình hình kinh doanh của doanh nghiệp.
• Thể hiện sự chuyên nghiệp: Luôn tuân thủ các điều khoản trong hợp đồng vay vốn và thanh toán đúng hạn.
• Xây dựng lịch sử tín dụng tốt: Một lịch sử tín dụng tốt sẽ giúp doanh nghiệp có nhiều lợi thế hơn khi vay vốn.

4. Đảm bảo khả năng trả nợ

Ngân hàng sẽ luôn xem xét kỹ lưỡng khả năng trả nợ của doanh nghiệp trước khi quyết định cho vay. Do đó, đảm bảo khả năng trả nợ là yếu tố không thể thiếu nếu bạn muốn vay vốn thành công.

• Quản lý dòng tiền hiệu quả: Đảm bảo dòng tiền vào ra hợp lý để có thể đáp ứng được các khoản nợ.
• Kiểm soát chi phí: Giảm thiểu các chi phí không cần thiết để tăng khả năng trả nợ.
• Tăng cường doanh thu: Tìm cách tăng doanh thu thông qua việc mở rộng thị trường hoặc cải thiện chất lượng sản phẩm/dịch vụ.

Câu hỏi thường gặp khi SME muốn vay vốn

1. Làm thế nào để chọn được ngân hàng phù hợp cho doanh nghiệp SME?

Việc chọn ngân hàng phù hợp là một trong những yếu tố quan trọng để vay vốn thành công. ADPIA khuyên các bạn nên so sánh các sản phẩm vay của nhiều ngân hàng khác nhau, đặc biệt là về lãi suất, thời gian vay, và các điều kiện kèm theo. Bạn cũng nên tìm hiểu xem ngân hàng nào có các chính sách ưu đãi đặc biệt dành cho doanh nghiệp SME.

2. SME nên vay ngắn hạn hay dài hạn?

Điều này phụ thuộc vào nhu cầu vốn của doanh nghiệp bạn. Nếu bạn cần vốn để đầu tư vào các dự án có khả năng sinh lời nhanh, vay ngắn hạn có thể là lựa chọn tốt. Ngược lại, nếu bạn đang có kế hoạch mở rộng quy mô và cần nguồn vốn lớn, vay dài hạn sẽ giúp giảm áp lực trả nợ.

3. SME có thể vay vốn khi chưa có tài sản đảm bảo không?

Một số ngân hàng hiện nay có các gói vay không cần tài sản đảm bảo dành cho doanh nghiệp SME, nhưng thường yêu cầu lãi suất cao hơn. Tuy nhiên, nếu doanh nghiệp bạn có lịch sử tín dụng tốt và kế hoạch kinh doanh khả thi, cơ hội vay vốn mà không cần tài sản đảm bảo là hoàn toàn có thể.

Jenfi: Quỹ Tài Trợ Tăng Trưởng Hàng Đầu Tại Châu Á

Jenfi là một nền tảng tài trợ vốn chuyên nghiệp với trụ sở chính tại Singapore, hoạt động mạnh mẽ tại các quốc gia Đông Nam Á như Việt Nam, Malaysia và Indonesia. Được hậu thuẫn bởi những tổ chức đầu tư danh tiếng như Monk’s Hill, Korea Investment, ICU,... Jenfi đang tiên phong trong việc thúc đẩy giải pháp tài chính toàn diện, đặc biệt hướng tới các Doanh nghiệp số và Doanh nghiệp vừa và nhỏ (SMEs) trong khu vực.

Jenfi không chỉ cung cấp nguồn vốn mà còn tạo dựng các mối quan hệ đối tác chiến lược nhằm mang đến các giải pháp tài chính linh hoạt, hỗ trợ tăng trưởng bền vững cho doanh nghiệp.

Sản phẩm của Jenfi:

BNPL - Mua Trước, Trả Sau

Với giải pháp BNPL (Buy Now Pay Later), Jenfi sẽ thanh toán hóa đơn mua hàng trực tiếp cho nhà cung cấp, giúp doanh nghiệp nhận hàng mà không phải trả ngay. Doanh nghiệp có thể chia nhỏ khoản thanh toán và trả góp cho Jenfi trong vòng tối đa 3 tháng, mang lại sự linh hoạt và tiện lợi trong quản lý tài chính.

RBF - Tài Trợ Dựa Trên Doanh Thu

Revenue Based Financing (RBF) là giải pháp tài trợ vốn dựa trên doanh thu, trong đó Jenfi cung cấp vốn vay cho doanh nghiệp dựa trên mức tăng trưởng doanh thu. Doanh nghiệp chỉ cần hoàn trả một phần nhỏ doanh thu phát sinh trong tương lai, giúp tối ưu hóa dòng tiền và giảm thiểu rủi ro tài chính.

Điều kiện tiếp nhận hồ sơ từ Jenfi:

• Đối tượng: Doanh nghiệp vừa và nhỏ (Công ty TNHH, CÔNG TY CỔ PHẦN, Hộ kinh doanh) có giấy phép kinh doanh và hoạt động ít nhất 12 tháng.
• Địa điểm kinh doanh: Việt Nam.
• Độ tuổi chủ doanh nghiệp: Người Việt Nam từ 25-60 tuổi, người nước ngoài từ 30-50 tuổi với giấy tờ cư trú hợp lệ.
• Tình trạng tài chính: Không có nợ xấu từ nhóm 2 trở lên.
• Yêu cầu dòng tiền: 100% dòng tiền từ doanh thu phải được đổ vào kinh doanh.

Kết luận

Cách và điều kiện giúp doanh nghiệp SME vay vốn thành công không phải là điều khó đạt được nếu bạn có sự chuẩn bị tốt. Với những chia sẻ trên, ADPIA hy vọng đã giúp các bạn tự tin hơn trong quá trình tìm kiếm nguồn vốn. Hãy nhớ rằng, sự kiên nhẫn và nỗ lực không ngừng sẽ đưa bạn đến thành công. Chúc các bạn và doanh nghiệp của mình luôn vững mạnh trên con đường phát triển!